Ипотечный кредит выдается кредитором заемщику под залог Одесской недвижимости и других городов и регионов Украины. За последние годы широкое распространение в сфере ипотечного кредитования получило приобретение квартир за счет заемных средств, причем в виде залога выступает само вновь приобретаемое жилье. Что же делает ипотеку столь привлекательной для населения?
Основным преимуществом ипотечного кредита является то, что отпадает надобность многолетнего накапливания необходимой для покупки жилья суммы. Оплатив покупку с помощью заемных средств, заемщик сразу же становится собственником приобретенного имущества и получает возможность с первого же дня жить в новом доме или квартире. Кроме того, длительность срока кредитования сокращает размер ежемесячных платежей по ипотеке, в результате чего они становятся не слишком отяготительными.
Вместе с тем, ипотека имеет и свои недостатки, основными из которых являются значительная конечная переплата за приобретаемую собственность, которая формируется из суммы процентов по кредиту и различных дополнительных платежей, а также широкий круг требований, предъявляемых кредиторами к заемщикам (подтверждение размера доходов и длительности стажа работы, наличие положительной кредитной истории и другие).
Искать компромисс между положительными и отрицательными сторонами ипотеки предстоит каждому самостоятельно, но потенциальный заемщик, пожелавший разрешить свои финансовые затруднения посредством получения ипотечного кредита, сразу же сталкивается с проблемой выбора оптимальной ипотечной программы, так как условия кредитования у каждого банка разные.
Первостепенное внимание обычно уделяется такому показателю как процентная ставка по кредиту. Но, при этом, сравнивать напрямую предлагаемые различными банками размеры ставок не совсем правильно, так как наряду с ними каждый банк может предусмотреть в рамках своей ипотечной программы ряд дополнительных расходов, размер которых также будет рассчитываться как определенная доля от выдаваемой заемщику суммы. Поэтому, чтобы произвести рациональное сравнение кредитных выплат, необходимо рассчитать реальную ставку, включающую в себя процент по кредиту, процент дополнительных расходов и процент по страховке имущества.
Вторым фактором, заслуживающим внимания при выборе условий ипотечного кредитования, является минимальный и максимальный порог первоначального взноса. Если у заемщика нет накоплений, достаточных для оплаты данного взноса, то, при наличии стабильного и высокого дохода, он может оформить в банке обычный, потребительский кредит и использовать полученные денежные средства в качестве предварительного взноса. Дело в том, что большинство ипотечных банков готовы снизить процентную ставку по кредиту, если первоначальный взнос будет достаточно большим и, наоборот, повысить ее, если он будет уплачен в минимально допустимом размере.
При выборе валюты, в которой будет получен кредит, правильнее остановиться на той, в которой заемщик получает основную часть своего дохода. Это обусловлено тем, что ипотечное кредитование – это достаточно длительная процедура, и колебания курсов валют одинаково будут сказываться и на доходах, и на размере непогашенной задолженности, а стремление выиграть на разнице валютных курсов представляется довольно рискованным мероприятием в столь долгосрочной перспективе. Кроме того, сделав надлежащий выбор, заемщик не будет обременен расходами на ежемесячную конвертацию денежных средств.
Определяясь с выбором кредитной программы важно обратить внимание и на такой показатель, как порядок расчета и осуществления платежей. Существуют два основных вида платежей – аннуитетные (равными долями) и дифференцированные. На первый взгляд аннуитетная схема расчетов кажется более привлекательной (размеры платежей в начале погашения долга значительно ниже, чем при дифференцированной схеме, и в силу своего постоянства очень удобны для учета их при планировании семейного бюджета), но нужно помнить, что, выбрав эту схему, заемщик заплатит значительно больше процентов по кредиту.
Выбор банка-кредитодателя напрямую связан и с такими факторами, как наличие или отсутствие у заемщика проблем с регистрацией, с подтверждением стажа работы и размера получаемого им дохода. Важную роль играет и состояние кредитной истории лица, претендующего на получение кредитных средств.
Для заемщиков, сталкивающихся со сложностями при выборе банка и ипотечной программы или сомнениями в правильности сделанного выбора, предусмотрена возможность подачи индивидуальной заявки на кредит, после чего останется лишь рассмотреть предложения, сделанные сотрудниками кредитных учреждений и брокерами.
В завершение следует отметить, что рынок ипотеки находится в постоянном развитии, постепенно растет количество предлагаемых банками ипотечных программ. Это создает сложности в процессе выбора кредитодателя, но, одновременно, создает здоровую конкуренцию и делает ипотечное кредитование доступным и выгодным для потребителя.
Техническое обслуживание автомобилей в Москве. Бесконтактная мойка автомобиля. Химчистка салона. Покраска и полировка кузова.